“城內(nèi)的人不出來,城外的人想進來”,互聯(lián)網(wǎng)金融這場大戲真是越來越有看頭了。蘇寧與國美一直視對方為“對手”,從“線下”打到“線上 ”,較勁“去電器化”,如今又加盟互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)。蘇寧的風頭目前壓過國美,未來“老對手”如何博弈且等分解。
“城內(nèi)的人不出來,城外的人想進來”,互聯(lián)網(wǎng)金融這場大戲真是越來越有看頭了。蘇寧與國美一直視對方為“對手”,從“線下”打到“線上 ”,較勁“去電器化”,如今又加盟互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)。蘇寧的風頭目前壓過國美,未來“老對手”如何博弈且等分解。
發(fā)起設(shè)立小貸公司、布局保險中介、申辦蘇寧銀行
今年上半年,蘇寧金融事業(yè)部成立了基金產(chǎn)品專項小組,欲推“易付寶”叫板阿里“余額寶”
現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融,用“混戰(zhàn)”形容絕不為過。阿里的金融布局無疑是最早的,但這一領(lǐng)域的美好版圖已引來越來越多的“掠食者”。
而這次蘇寧似乎是外界一直看好的“大佬”。
蘇寧與國美堪稱一對“老冤家”,起初大肆擴張門店,“線下”大打出手,之后又打到“線上 ”,再到較勁“去電器化”,在這一系列角逐中,蘇寧風頭更盛。如今雙方在布局互聯(lián)網(wǎng)金融中,國美在2013年8月30日注冊了“國美金融”全套域名,只是表示目前正在與第三方金融機構(gòu)接洽,至于下一步如何挺進互聯(lián)網(wǎng)金融,未透露半點信息。相比之下,蘇寧布局金融領(lǐng)域有如急行軍,比國美快了“三拍”。
2012年12月,蘇寧全資子公司香港蘇寧與蘇寧電器[微博](11.78, 0.01, 0.08%)集團共同出資發(fā)起設(shè)立重慶蘇寧小額貸款有限公司;2013年8月蘇寧云商董事會審議通過,公司與蘇寧電器集團共同出資發(fā)起設(shè)立“蘇寧保險銷售有限公司”; 2013年9月12日,蘇寧銀行的名稱獲國家工商總局核準通過。
蘇寧云商,正在試圖通過一系列金融試水盤活自己沉積的資金,圍繞供應(yīng)鏈打造出一個自己的金融“江湖帝國“。
或成首家電商銀行
國務(wù)院在今年7月發(fā)布的“金融十條”中,提到要嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行。而銀監(jiān)會主席尚福林也提出今年下半年要試辦自擔風險的民營金融機構(gòu)。
這讓蘇寧看到了契機。
9月12日,蘇寧銀行股份有限公司的名稱,出現(xiàn)在國家工商總局公布的企業(yè)名稱核準公告中。這意味著蘇寧銀行的名稱已經(jīng)獲得了國家工商總局的批準。
蘇寧副董事長孫為民[微博]對此表態(tài)非常謹慎,他表示:“蘇寧申辦銀行的前置條件是商業(yè)銀行的準入政策。如今,隨著政府釋放出對民企進入銀行領(lǐng)域的一系列鼓勵信號,這個前置條件已經(jīng)充分具備?!?br />
蘇寧對外確認稱,“蘇寧銀行”的名稱已獲國家工商總局核準通過,但同時也表示,銀行申請方面的工作正在繼續(xù)跟進,目前還沒有確切推進的時間表。
早在8月22日,蘇寧云商對外披露正在申報銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。除了已經(jīng)向相關(guān)部門遞交初步的意向方案之外,蘇寧還注冊了“suningbank.com”等相關(guān)域名。
蘇寧銀行名稱獲批,激發(fā)了市場對蘇寧云商有望成為首家電商銀行的想象,也讓人們認為蘇寧云商有可能成為繼1996年民生銀行(9.42, -0.07, -0.74%)成立17年之后,首批獲準成立的民營銀行之一。
而目前,國家工商總局核準的只是蘇寧銀行的名稱,蘇寧銀行最終是否能夠開辦的關(guān)鍵,則在于其是否能夠拿到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的許可牌照。
與此同時,相比純電商的騰訊與阿里巴巴[微博],以傳統(tǒng)零售起家,早已開展供應(yīng)鏈類金融服務(wù)、擁有線下實體產(chǎn)業(yè)的蘇寧被認為更有可能突破政策,成為首家電商銀行。
在這一系列鼓勵信號之下,能否拿到牌照面臨的一個關(guān)鍵問題是,相關(guān)民營企業(yè)成立銀行的政策細則至今還未出臺。有業(yè)內(nèi)人士認為,目前相關(guān)立法的滯后,以及政策和監(jiān)管上存在的空白依然是互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題。
中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺接受《證券日報》記者采訪時表示,電商對金融領(lǐng)域窺視已久,蘇寧試圖開展金融業(yè)務(wù)的做法可以理解,其希望從金融市場中“分一杯羹”,進而緩解電商領(lǐng)域的壓力。而“半路出家”涉足金融難免會碰到各種問題。同時,銀行業(yè)也面臨著結(jié)構(gòu)調(diào)整、深化改革的艱巨任務(wù),在國有商業(yè)銀行、外資銀行、合資銀行、民營銀行的競爭面前,電商進軍銀行業(yè)很難有盈利空間。
去“電器化”的金融江湖
除了對銀行的試水,蘇寧也在圍繞自己的供應(yīng)鏈進行越來越多的金融領(lǐng)域探路,打造屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)金融江湖。
早在2009年8月28日,蘇寧就以5.4億元認購江蘇銀行1.79%股權(quán)。雖然參股動作不大,但已經(jīng)顯露出涉足金融業(yè)的苗頭。2011年7月,北京蘇寧又與國開行及其它區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)起設(shè)立北京通州國開村鎮(zhèn)銀行,持股9%。去年12月,蘇寧又在重慶成立重慶蘇寧小額貸款有限公司,其全資香港子公司——香港蘇寧占股75%,蘇寧集團占股25%。
蘇寧副董事長孫為民曾對蘇寧的金融江湖做出詮釋。他稱,蘇寧的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)分為上、中、下游業(yè)務(wù),上游是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),下游是消費信貸業(yè)務(wù),而中間則是委托理財服務(wù)。
與阿里金融“平臺、金融、數(shù)據(jù)”的路線略有不同,蘇寧的金融布局為“全金融”。除了提供還款、轉(zhuǎn)賬、基金、保險等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品之外,后期,蘇寧還可能利用線下1600多家實體店的優(yōu)勢,將蘇寧易購[微博]正在開展的金融業(yè)務(wù)復(fù)制到線下。
近日蘇寧正與阿里爭搶洽購PPTV的傳言再起,此前,蘇寧易付寶也在積極涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,號稱其“易付寶”足以叫板阿里“余額寶”。
除此之外,蘇寧保險呼之欲出。蘇寧保險銷售公司的成立,意在打通線上線下產(chǎn)品銷售。蘇寧云商近日發(fā)布公告稱,公司擬與關(guān)聯(lián)方蘇寧電器集團共同出資設(shè)立子公司“蘇寧保險銷售有限公司”,注冊資本1.2億元,其中蘇寧云商出資9000萬元,占注冊資本總額的75%。該公司經(jīng)營范圍為代理銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費、代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠以及中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。此外,蘇寧在半年報中提到,將加快建立從消費者到商戶的端到端的金融
解決方案和增值服務(wù)能力。從供應(yīng)鏈融資到消費信貸,從小額貸款到金融產(chǎn)品,都將加快發(fā)展,擴大經(jīng)營規(guī)模,培育新的利潤增長點。
蘇寧副總裁任峻透露,今年,蘇寧針對供應(yīng)商的金融業(yè)務(wù)規(guī)模有望達到三四十億,并嘗試更多的金融創(chuàng)新。“比如我們會基于數(shù)據(jù)對商戶進行評定,來決定他的賬期長短。在他需要的情況下,可以提前獲得資金。蘇寧還提供其他的融資產(chǎn)品,商戶可以選擇在蘇寧上購買理財產(chǎn)品,這樣,我們就把理財結(jié)算、信用分析全部打通。”
除此之外,蘇寧易購執(zhí)行副總裁李斌透露,今年10月,蘇寧云商會試運行投資約10億元的小額信貸。此外,手中持有易付寶以及華夏通兩張第三方支付牌照的蘇寧云商,近期宣布正在申請基金支付牌照。
在今年上半年,蘇寧金融事業(yè)部還專門成立了基金產(chǎn)品專項小組,意圖與基金公司合作推出易付寶余額理財?shù)脑鲋捣?wù)。
蘇寧金融的風險
阿里作為金融領(lǐng)域的“老玩家”,在金融風險的控制上,已經(jīng)摸索出一套較為完善的體系,貸前、貸中和貸后,多層次的建立微貸風險預(yù)警和管理體系,利用數(shù)據(jù)采集和模型分析等手段,根據(jù)小企業(yè)在阿里巴巴平臺上積累的信用及行為數(shù)據(jù),對企業(yè)的還款能力及還款意愿進行較準確的評估。同時結(jié)合貸后監(jiān)控和網(wǎng)絡(luò)店鋪、帳號關(guān)停機制,提高了客戶違約成本,有效地控制貸款風險。
顯然蘇寧也在慢慢學習金融風險管控。
小額信貸明顯表現(xiàn)出與供應(yīng)鏈金融不同的風險控制角度,沒有抵押擔保,沒有信用捆綁,決策風險較高,為應(yīng)對此類風險,諾達咨詢分析師孫崇婷認為可以從以下方面著手:
首先,開發(fā)新微貸技術(shù)。這要求平臺商利用網(wǎng)絡(luò)低成本廣泛采集客戶的各類數(shù)據(jù)信息,并結(jié)合自身的物流、信息流、商家流等建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫,通過數(shù)據(jù)挖掘分析判斷客戶資質(zhì),對于商戶的信譽、資質(zhì)做出合理的判斷,通過對風險有精確的判斷和正確的決策,把損失控制在一個可以接受的比例之內(nèi)。這不僅要求企業(yè)在信息建設(shè)、收集和監(jiān)控上的投入,更需要專業(yè)的技術(shù)人員的支持。
其次,加強與銀行之間的合作。銀行作為金融信貸領(lǐng)域的專家,近年由于金融領(lǐng)域發(fā)展瓶頸,銀行意想通過電子商務(wù)帶動金融業(yè)的提升。而面對陌生的商務(wù)交易領(lǐng)域,銀行具有與電商合作的必要性。因此,蘇寧可以借助這個機會與多家銀行進行密切合作,就金融運作、金融結(jié)算、繳費與還款、信貸與融資、基金理財?shù)染唧w操作上進行磋商。
平安證券[微博]認為,去年以來蘇寧致力于打造云商模式,一方面布局流量入口,發(fā)揮O2O 融合全渠道優(yōu)勢;另一方面打造開放平臺業(yè)務(wù),以雙線開放、免費政策等差異化戰(zhàn)略吸引供應(yīng)商,構(gòu)建以物流、金融、數(shù)據(jù)為核心的新盈利模式。從戰(zhàn)略上看,公司轉(zhuǎn)型決心和方向明確,但能否達到預(yù)期成效仍待觀察。
河南億恩科技股份有限公司(m.1tcdy.com)始創(chuàng)于2000年,專注服務(wù)器托管租用,是國家工信部認定的綜合電信服務(wù)運營商。億恩為近五十萬的用戶提供服務(wù)器托管、服務(wù)器租用、機柜租用、云服務(wù)器、網(wǎng)站建設(shè)、網(wǎng)站托管等網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)服務(wù),另有網(wǎng)總管、名片俠網(wǎng)絡(luò)推廣服務(wù),使得客戶不斷的獲得更大的收益。
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